Richtig sparen und Vermögen aufbauen
Vermögensaufbau ist wichtig für die finanzielle Unabhängigkeit. Besonders junge Menschen haben dabei die Chance durch regelmäßiges Sparen über einen langen Zeitraum ihr Geld bestmöglich zu vermehren. Wie viel Sie monatlich sparen sollten, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation und Ihren persönlichen Zielen ab.
Zur besseren Orientierung lohnt sich der Blick nach rechts und links. Laut einer Studie des Instituts der Deutschen Wirtschaft (IW) von 2018 betrug das durchschnittliche Nettovermögen (Median) bei den 30- bis 34-Jährigen rund 17.800 Euro, und bei den 35- bis 39-Jährigen bereits 45.800 Euro. Die Studie wird alle 5 Jahre erhoben.
In diesem Artikel
Auch beim Sparen gibt es einige gute Tipps und Tricks, die Sie beachten sollten. Wir zeigen Ihnen, wie Sie den Vermögensaufbau richtig angehen.
💡 Die 50/30/20-Regel
Mit der 50/30/20-Regel können Sie Ihr persönliches Sparpotenzial ermitteln. Sie stammt aus dem Buch „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan“ von Elizabeth Warren, einer ehemaligen Harvard-Professorin und aktuellen US-Senatorin, und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagli. Diese Regel teilt Ihr Nettoeinkommen in drei Teile: 50 Prozent für Grundbedürfnisse („Needs“); 30 Prozent für Wünsche („Wants“); 20 Prozent für Sparziele („Financial Goals“).
Doch was bedeutet das konkret für Ihre Finanzplanung?
1.000 Euro für Grundbedürfnisse:
Hierzu zählen Miete und Nebenkosten, Grundversorgung an Lebensmitteln und Kleidung, Telekommunikation, grundlegende Versicherungen (z.B. Haftpflicht- oder Berufsunfähigkeitsversicherung) und Mobilität. Liegen Sie hier deutlich drüber – zum Beispiel wegen einer teuren Miete – sollten Sie Ihre Ausgaben dringend überprüfen. Gibt es Versicherungen, die unnötig oder zu teuer sind? Brauchen Sie wirklich ein Auto? Können Sie vielleicht auf einen anderen Anbieter beim Handyvertrag oder Strom wechseln?
600 Euro für Wünsche:
Damit sind unter anderem Restaurant- oder Kinobesuche, Urlaub, Abos (z.B. Fitnessstudio, Netflix, Amazon Prime, Spotify), Spenden und Shopping (auch exklusive Kleidung) gemeint. Eine Reduktion dieses Betrags ist oft leichter, als man denkt. Welche dieser Dinge benötigen Sie wirklich? Auf welche können Sie einfach verzichten? Auch kann das regelmäßige Vergleichen verschiedener Anbieter und Angebote mögliche Einsparungen aufzeigen.
400 Euro für Sparziele:
Das ist einerseits die „hohe Kante“, also kurzfristig verfügbares Geld (z.B. Tagesgeldkonto). Andererseits die private Altersvorsorge wie Wertpapiere, Bausparen und Sparpläne. Und wenn Sie einen Kredit zurückzahlen, müssen Sie diese Zahlungen ebenfalls in diesen Topf buchen. 400 Euro klingt erst einmal nach viel Geld. Aber wenn Sie diesen Betrag nach dem Grundsatz des "Magischen Dreiecks der Geldanlage" über verschiedene Anlageformen streuen, dann gehen in diesem Beispiel nur 133 Euro aufs Tagesgeldkonto, 133 Euro in einen Wertpapiersparplan und 133 Euro in einen Bausparvertrag.
Berechnen Sie Ihr Sparpotenzial
Fazit
Starten Sie am besten so früh wie möglich mit regelmäßigem Sparen. Dabei kommt es aber nicht darauf an, sofort riesige Summen beiseite zu legen. Gehen Sie es entspannt an und sparen Sie monatlich nur so viel, wie für Sie auch wirklich möglich ist. Wenn Sie eine gewisse Summe angespart haben, können Sie sich dann an größere Ziele wagen, um mehr aus Ihrem Geld zu machen. Um langfristig Vermögen aufzubauen benötigen Sie eine individuelle Anlagestrategie. Hier ist professionelle Beratung sehr zu empfehlen.
Individuelle Beratung lohnt sich.
Ein individuelles Beratungsgespräch sollten Sie auf jeden Fall in Anspruch nehmen – es geht schließlich um Ihr Geld. Die Anlageprofis der Volksbanken Raiffeisenbanken entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Anlagestrategie, die genau zu Ihnen passt.
Bei teilnehmenden VR Banken können Sie sich bei Abschluss eines Geldanlageprodukts 30 Euro Startguthaben für Ihre Geldanlage oder einen JBL Tune 510BT Bluetooth Kopfhörer sichern.*
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Damit Sie Ihre Abschlussprämie erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
Schritt 1
Fragen Sie einen Beratungstermin bei einer teilnehmenden VR Bank** über das Kontaktformular auf dieser Website an.
Ihre ausgewählte VR Bank wird sich schnellstmöglich mit einem Terminvorschlag bei Ihnen melden.
Schritt 2
Lassen Sie sich von unseren Expertinnen und Experten beraten.
Bei Abschluss eines Geldanlageproduktes (siehe *Prämienvoraussetzungen) können Sie sich eine Prämie auswählen.
*Prämienvoraussetzungen:
Bei teilnehmenden VR Banken** wird im Aktionszeitraum (vom 15.01.2024 bis einschließlich 31.12.2024) ein Geldanlageprodukt abgeschlossen (gilt für Neukunden und Bestandskunden), als Einmalanlage (mind. 1.000 Euro) oder als Sparplan (Mindesteinlage monatlich: 25 Euro im ersten Jahr). Als Abschluss gilt der wirksame Zeitpunkt des jeweiligen Vertragsschlusses. Als Geldanlageprodukt zählen hauseigene Produkte (z.B. insbesondere Festgeld, Sparplan, Sparbrief, Wachstums-Sparen, Bonus-Sparen, Wertpapiere, Fondssparplan, Goldsparplan, Bausparvertrag, Riester-Sparplan) sowie weitere Geldanlageprodukte unserer Verbundpartner (in bereits bestehende oder neue Depots): z.B. Bausparkasse Schwäbisch Hall, Union Investment, DZ Privatbank. Ausgeschlossen sind Sichteinlagen (z.B. insbesondere Girokonto, Tagesgeld) und Sparbücher/Konten. Die vertraglich vereinbarte Mindestlaufzeit des Geldanlageproduktes muss 1 Jahr betragen. Nach Abschluss eines genannten Geldanlageproduktes erhalten Sie wahlweise einen JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer (Farbe Schwarz) oder 30 Euro als Startprämie für Ihre gewählte Anlageform (jeweils solange der Vorrat reicht). Die Prämie wird innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Geldanlageprodukts gutgeschrieben bzw. auf dem Postweg zugestellt. Pro Kunde wird nur eine Prämie (JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer oder 30 Euro) im Aktionszeitraum ausgegeben, auch wenn mehrere Produkte im Aktionszeitraum abgeschlossen werden sollten. Mitarbeiter der Volksbanken Raiffeisenbanken sowie ihre Angehörigen sind von dieser Aktion ausgeschlossen.
**Teilnehmende Banken (Stand Oktober 2024):
Allgäuer Volksbank eG Kempten-Sonthofen
BodenseeBank Lindau
Freisinger Bank eG
Genossenschaftsbank Unterallgäu eG
Raiffeisen - meine Bank eG
Raiffeisen Spar & Kreditbank eG
Raiffeisenbank Altmühl-Jura eG
Raiffeisenbank Aschau-Samerberg eG
Raiffeisenbank Augsburger Land West eG
Raiffeisenbank Bad Windsheim eG
Raiffeisenbank Bidingen eG
Raiffeisenbank Burgebrach-Stegaurach eG
Raiffeisenbank Chamer Land eG
Raiffeisenbank DreiFranken eG
Raiffeisenbank Ehekirchen-Oberhausen eG
Raiffeisenbank Falkenstein-Wörth eG
Raiffeisenbank Geiselhöring-Pfaffenberg eG
Raiffeisenbank Goldener Steig - Dreisessel eG
Raiffeisenbank Griesstätt-Halfing eG
Raiffeisenbank Haag-Gars-Maitenbeth eG
Raiffeisenbank Hochfranken West eG
Raiffeisenbank Holzkirchen-Otterfing eG
Raiffeisenbank im Allgäuer Land eG
Raiffeisenbank im Donautal eG
Raiffeisenbank im Oberland eG
Raiffeisenbank im Oberpfälzer Jura eG
Raiffeisenbank Isar-Loisachtal eG
Raiffeisenbank Kempten-Oberallgäu eG
Raiffeisenbank Kirchweihtal eG
Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG
Raiffeisenbank Landshuter Land eG
Raiffeisenbank Lechrain eG
Raiffeisenbank Main-Spessart eG
Raiffeisenbank Mittelschwaben eG
Raiffeisenbank München-Süd eG
Raiffeisenbank Neumarkt i.d.OPf. eG
Raiffeisenbank Oberland eG
Raiffeisenbank Obermain Nord eG
Raiffeisenbank Oberpfalz NordWest eG
Raiffeisenbank Oberpfalz Süd eG
Raiffeisenbank Regensburg-Wenzenbach eG
Raiffeisenbank Rupertiwinkel eG
Raiffeisenbank Schwaben Mitte eG
Raiffeisenbank Schwabmünchen-Stauden eG
Raiffeisenbank Straubing eG
Raiffeisenbank Taufkirchen-Oberneukirchen eG
Raiffeisenbank Thannhausen eG
Raiffeisenbank Unteres Inntal eG
Raiffeisenbank Wittelsbacher Land eG
Raiffeisen-Volksbank Donauwörth eG
Raiffeisenbank Deggendorf-Plattling-Sonnenwald eG
Raiffeisenbank im Nürnberger Land eG
Raiffeisenbank Unteres Vilstal eG
Schrobenhausener Bank eG
Volksbank Lindenberg eG
Volksbank Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck eG
Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG
Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf eG
VR Bank Augsburg-Ostallgäu eG
VR Bank Bamberg-Forchheim eG
VR Bank Bayreuth-Hof eG
VR Bank Kitzingen eG
VR Bank Metropolregion Nürnberg eG
VR Bank Mittlere Oberpfalz eG
VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg eG
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